超高净值家族更需要 Fintech 吗?

发布时间:2022年09月22日
       财务顾问曾经是一个非常“高级”的职业, 但随着Fintech的出现, 那些以财务管理为生的人正面临着智能机器的强烈冲击, 很多人甚至可能失业。 自 2008 年以来, 金融科技(简称“Fintech”)在全球范围内呈爆炸式增长, 资本涌入试图利用科技让投资变得更便宜、更容易的初创公司, 争夺传统金融顾问。 根据毕马威和 CB Insights 3 月份的一份报告, 金融科技平台去年筹集了超过 190 亿美元, 比 2014 年增加了 70 亿美元, 其中许多资源被投资于财富管理。 CFA Institute 的分析师 SVI Rosov 认为, “财务顾问认为这是一个潜在的威胁, 也是一个潜在的机会, 它对他们的影响将取决于他们所从事的行业。” 调查发现, 管理超高净值客户的财务顾问受到的影响最小, 而服务于大众富裕客户的顾问更关心所谓的 ROBO-Advisor 的影响。 根据 Svey Russell 的说法, “管理高净值资产的顾问认为, 金融技术带来的机会多于潜在威胁, 因为高净值投资者的需求特别复杂。” 另一方面, Kroman 根据认证理财规划师、De Wealth Management 创始人 George Gagliatti 的说法,

“金融科技的应用为大小公司提供了一个公平的竞争环境, 金融科技现在允许小型金融公司规划运营和 与大公司竞争。 公司可以在不管理高净值资产的情况下竞争并负担得起他们的费用或开支, 并且可以在需要时负担这些工具。 高科技工具, 财务顾问可以帮助客户通过一个允许客户访问的门户积极参与规划,

成为制定财务计划的一部分, 而不仅仅是打印报告的接收者。” 很明显, 金融科技确实为投资者提供了比以往更强大的工具, 帮助他们做出更好的投资决策。 例如, “Motif Investing”类似于梦幻足球联盟基金, 个人可以在其平台上使用主题图形构建自己的投资组合。 TipRanks是一款基于云的金融应用软件,

用于对金融分析师进行排名, 之后的版本甚至允许用户在阅读的文章中看到分析师的信息。 最近几个月, 金融科技公司一直在与传统的财富管理业务合作。 去年 8 月, 全球资产管理公司 Black Rock 收购了 ROBO 咨询公司 Future Adviser。 7月初, 瑞银宣布将与在线投资组合经理SigFig结成“战略联盟”。
        SigFig 首席执行官兼创始人 Mike Sha 表示:“担心金融科技是否会威胁到金融咨询行业。威胁是一个错误的概念。 我们今天看到的金融科技公司主要是为金融管理提供在线技术支持, 其本质是作为帮助金融顾问的工具, 而不是与他们竞争。 对技术的日益增长的需求以及如何更好地为客户服务已经在金融机构和金融科技企业之间建立了前所未有的合作伙伴关系。 这种伙伴关系在5到10年前是闻所未闻的, 在3到5年前甚至是罕见的, 但今天我认为这种伙伴关系比以往任何时候都更加严肃。 Waldron Private Wealth CFO 和首席服务官 Michael Crow 等其他顾问对金融科技的最终范围表示怀疑, 称“金融科技的到来可能是科技泡沫的第二次来临”。 普华永道的一份报告显示, 金融科技初创企业的监管正在收紧, 这引起了行业CEO的日益关注。 普华永道指出, 86%的金融服务行业CEO担心金融科技将受到过度监管, 并指出“华盛顿之声”越来越关注金融科技行业。 普华永道金融科技合伙人 Haskell Garfunkel 表示:“美国金融服务监管的两大支柱是安全稳健和保护消费者利益, 监管机构正试图在这些创新项目的涌入和有利于受益的监管制度之间找到平衡。 未来经济发展。 “最近的大事件英国脱欧(Brexit)可能对Fintech产生重大影响。律师、风险投资家和初创公司都警告说, 在英国离开欧盟后不久, 伦敦这个世界金融科技中心有望出现。在可预见的未来, Brexit 将对金融科技行业造成“巨大打击”。在英国人就英国未来在欧盟的成员资格进行投票之前, 科技市场领导者已经注意到:由于围绕公投结果的不确定性, 公司是业务的一部分 德国风险投资公司 e.ventures 的联合创始人兼合伙人 Hauge Andreas 在接受 CNBC 电话采访时表示:随着英国退欧, 金融科技行业将受到巨大冲击, 其他地区将能够增长 “英国的团队得到金融业、政府和监管机构的支持, 但如果你的产品不能在欧洲销售,

很多团队就会搬家。”金融科技公司历来受益于英国的欧盟成员国身份。
        任何拥有英国当局“护照”的企业都​​可以在整个欧洲经济区销售其产品。 这些公司的高管担心, 如果英国脱欧, 这种优势可能会消失。 金融科技公司的数据保护法也与一系列欧盟法规密切相关。 欧盟委员会目前正试图通过旨在协调整个欧盟的“数字单一市场”议程联合规则, 例如版权域。